2025년 적금 금리 비교 - 은행별 완벽 정리 (월 50만원 넣으면 얼마?)

"어느 은행 적금이 제일 좋아요?" 작년에 저도 이것저것 알아보다가 머리 아팠어요. 은행마다 금리도 다르고, 우대 조건도 복잡하고...

그래서 직접 정리했습니다! 2025년 1월 기준 주요 은행 적금 금리 완전 비교. 이 글 하나면 어디 가입할지 바로 결정 가능해요!

📌 핵심 요약

2025년 최고 금리 TOP 3:

1. 토스뱅크 파킹통장형 적금: 4.5% (우대 포함)
2. 카카오뱅크 26주 적금: 4.3% (우대 포함)
3. 케이뱅크 코드K 적금: 4.2% (우대 포함)

시중은행 vs 인터넷은행:

• 시중은행: 3.0-3.5% (기본)
• 인터넷은행: 3.5-4.0% (기본)
• 차이: 약 0.5-1.0%p

월 50만원, 1년 적금 예상 이자:

• 금리 3.0%: 약 10만원
• 금리 4.0%: 약 13만원
• 금리 5.0%: 약 16만원

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🏦 인터넷은행 (높은 금리)

1. 토스뱅크 ⭐⭐⭐⭐⭐

상품명: 토스뱅크 먼저 이자 받는 적금

기본 금리: 3.5%
최고 금리: 4.5% (우대 1.0%p)

우대 조건:

• 0.5%p: 토스 앱 3개월 이상 사용
• 0.3%p: 자동이체 3건 이상
• 0.2%p: 급여 이체

가입 조건:

• 가입 대상: 누구나
• 가입 한도: 월 300만원
• 가입 기간: 12개월

특징:

• ✅ 먼저 이자 받기 (복리 효과)
• ✅ 중도 인출 가능 (이자 삭감)
• ✅ 앱으로 간편 가입
• ❌ 우대 조건 까다로움

실제 계산 (월 50만원, 1년):

납입 총액: 600만원
기본 금리 3.5%: 약 11만원
우대 적용 4.5%: 약 14.5만원
세후 이자: 약 13만원
만기 수령액: 약 613만원

제 평가: ⭐⭐⭐⭐⭐

• 금리 최고
• 앱 편리
• 추천!

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2. 카카오뱅크

상품명: 카카오뱅크 26주 적금

기본 금리: 3.3%
최고 금리: 4.3% (우대 1.0%p)

우대 조건:

• 0.5%p: 카카오페이 월 5만원 이상 사용
• 0.3%p: 카카오뱅크 급여 이체
• 0.2%p: 모임통장 활성화

가입 조건:

• 가입 대상: 만 19세 이상
• 가입 한도: 월 100만원
• 가입 기간: 6개월 (26주)

특징:

• ✅ 6개월 단기 (유연성)
• ✅ 카카오페이 연동 편리
• ✅ 우대 조건 쉬움
• ❌ 짧은 기간 (장기 불가)

실제 계산 (월 50만원, 6개월):

납입 총액: 300만원
기본 금리 3.3%: 약 2.7만원
우대 적용 4.3%: 약 3.5만원
세후 이자: 약 3.2만원
만기 수령액: 약 303.2만원

제 평가: ⭐⭐⭐⭐☆

• 단기 최적
• 우대 조건 쉬움
• 장기는 다른 것 추천

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3. 케이뱅크

상품명: 코드K 청년 적금

기본 금리: 3.5%
최고 금리: 4.2% (우대 0.7%p)

우대 조건:

• 0.4%p: K뱅크 앱 월 3회 이상 이용
• 0.3%p: 급여 이체

가입 조건:

• 가입 대상: 만 19-34세 청년
• 가입 한도: 월 50만원
• 가입 기간: 12개월

특징:

• ✅ 청년 특화 (나이 제한)
• ✅ 우대 조건 간단
• ✅ 금리 준수
• ❌ 한도 낮음 (월 50만원)

실제 계산 (월 50만원, 1년):

납입 총액: 600만원
우대 적용 4.2%: 약 13.5만원
세후 이자: 약 12만원
만기 수령액: 약 612만원

제 평가: ⭐⭐⭐⭐☆

• 청년에게 최적
• 한도 제한 아쉬움

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4. 뱅크샐러드

상품명: 뱅크샐러드 연이율 4% 적금

기본 금리: 4.0%
최고 금리: 4.0% (우대 없음)

가입 조건:

• 가입 대상: 뱅크샐러드 앱 사용자
• 가입 한도: 월 100만원
• 가입 기간: 12개월

특징:

• ✅ 우대 없이 4.0% (단순 명료)
• ✅ 별도 조건 없음
• ✅ 가계부 앱과 연동
• ❌ 앱 설치 필수

실제 계산 (월 50만원, 1년):

납입 총액: 600만원
금리 4.0%: 약 13만원
세후 이자: 약 11.5만원
만기 수령액: 약 611.5만원

제 평가: ⭐⭐⭐⭐☆

• 단순함 최고
• 우대 고민 싫은 분 추천

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🏛️ 시중은행 (안정성)

5. 국민은행

상품명: KB Star 적금

기본 금리: 3.0%
최고 금리: 3.5% (우대 0.5%p)

우대 조건:

• 0.3%p: KB국민카드 실적 (월 30만원)
• 0.2%p: 급여 이체

가입 조건:

• 가입 대상: 누구나
• 가입 한도: 월 300만원
• 가입 기간: 12-36개월

특징:

• ✅ 안정성 (시중 1위)
• ✅ 오프라인 지점 많음
• ✅ 장기 가능 (3년)
• ❌ 금리 낮음

실제 계산 (월 50만원, 1년):

납입 총액: 600만원
우대 적용 3.5%: 약 11.5만원
세후 이자: 약 10만원
만기 수령액: 약 610만원

제 평가: ⭐⭐⭐☆☆

• 안정 지향 추천
• 금리는 아쉬움

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6. 신한은행

상품명: 신한 S드림 적금

기본 금리: 3.1%
최고 금리: 3.6% (우대 0.5%p)

우대 조건:

• 0.3%p: 신한카드 실적
• 0.2%p: 신한 SOL 앱 거래

가입 조건:

• 가입 대상: 누구나
• 가입 한도: 월 300만원
• 가입 기간: 12-36개월

특징:

• ✅ SOL 앱 편리
• ✅ 비대면 가입 가능
• ❌ 금리 평범

실제 계산 (월 50만원, 1년):

납입 총액: 600만원
우대 적용 3.6%: 약 11.8만원
세후 이자: 약 10.5만원
만기 수령액: 약 610.5만원

제 평가: ⭐⭐⭐☆☆

• 국민은행과 비슷
• 큰 차이 없음

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7. 하나은행

상품명: 하나 원큐 적금

기본 금리: 3.2%
최고 금리: 3.7% (우대 0.5%p)

우대 조건:

• 0.3%p: 하나카드 실적
• 0.2%p: 하나원큐 앱 이용

특징:

• ✅ 앱 UI 좋음
• ❌ 금리 평범

실제 계산 (월 50만원, 1년):

납입 총액: 600만원
우대 적용 3.7%: 약 12만원
세후 이자: 약 10.7만원
만기 수령액: 약 610.7만원

제 평가: ⭐⭐⭐☆☆

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💎 특수은행 & 저축은행

8. 우체국

상품명: 우체국 정기적금

기본 금리: 3.3%
최고 금리: 3.3% (우대 없음)

특징:

• ✅ 전국 어디나 지점
• ✅ 국가 신용
• ✅ 어르신 선호
• ❌ 금리 낮음
• ❌ 우대 없음

제 평가: ⭐⭐⭐☆☆

• 보수적 성향에게 추천
• 젊은 층은 비추천

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9. 저축은행

상품명: OK저축은행 슈퍼 적금

기본 금리: 4.5%
최고 금리: 5.0% (우대 0.5%p)

우대 조건:

• 0.5%p: 급여이체 or 자동이체

가입 조건:

• 예금자보호 5천만원까지
• 가입 한도: 월 200만원

특징:

• ✅ 금리 최고!
• ✅ 우대 조건 쉬움
• ⚠️ 예금자보호 한도 주의
• ⚠️ 안정성 낮음

실제 계산 (월 50만원, 1년):

납입 총액: 600만원
우대 적용 5.0%: 약 16만원
세후 이자: 약 14.3만원
만기 수령액: 약 614.3만원

제 평가: ⭐⭐⭐⭐☆

• 금리 최고
• 5천만원 이하만 가입
• 분산 투자 추천

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📊 금리 비교표

은행 기본금리 최고금리 우대조건 가입한도 추천도

토스뱅크	3.5%	4.5%	까다로움	월 300만원	⭐⭐⭐⭐⭐
카카오뱅크	3.3%	4.3%	쉬움	월 100만원	⭐⭐⭐⭐
케이뱅크	3.5%	4.2%	보통	월 50만원	⭐⭐⭐⭐
뱅크샐러드	4.0%	4.0%	없음	월 100만원	⭐⭐⭐⭐
국민은행	3.0%	3.5%	보통	월 300만원	⭐⭐⭐
신한은행	3.1%	3.6%	보통	월 300만원	⭐⭐⭐
저축은행	4.5%	5.0%	쉬움	월 200만원	⭐⭐⭐⭐

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💰 월 50만원 적금 시뮬레이션

1년 적금 (600만원 납입)

금리별 이자:

3.0%: 약 10만원 (세후 8.9만원)
3.5%: 약 11.5만원 (세후 10.2만원)
4.0%: 약 13만원 (세후 11.6만원)
4.5%: 약 14.5만원 (세후 12.9만원)
5.0%: 약 16만원 (세후 14.3만원)

금리 차이의 영향:

• 3.0% vs 5.0% = 약 5.4만원 차이
• 1년 기준 외식 2-3회 값!

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3년 적금 (1,800만원 납입)

금리별 이자:

3.0%: 약 86만원 (세후 77만원)
4.0%: 약 115만원 (세후 103만원)
5.0%: 약 144만원 (세후 129만원)

금리 차이의 영향:

• 3.0% vs 5.0% = 약 52만원 차이
• 3년 기준 해외여행 1번 값!

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🎯 상황별 추천

청년 (만 19-34세)

1순위: 케이뱅크 코드K 청년 적금

• 금리: 4.2%
• 청년 특화
• 우대 조건 쉬움

2순위: 토스뱅크

• 금리: 4.5%
• 최고 금리
• 우대 노력 필요

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직장인 (급여 이체)

1순위: 토스뱅크

• 급여 이체 우대 0.2%p
• 자동이체 설정 쉬움

2순위: 카카오뱅크

• 카카오페이 사용 우대
• 일상 소비로 우대 달성

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보수적 성향

1순위: 국민은행

• 안정성 최고
• 오프라인 지점 많음
• 금리는 낮지만 안심

2순위: 우체국

• 국가 신용
• 전국 지점
• 어르신 추천

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고금리 추구

1순위: 저축은행 (5천만원 이하)

• 금리: 5.0%
• 예금자보호 범위 내

2순위: 토스뱅크

• 금리: 4.5%
• 안전성 + 금리

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단기 (6개월)

1순위: 카카오뱅크 26주 적금

• 6개월 특화
• 금리 4.3%

2순위: 토스뱅크 (6개월 옵션)

• 금리 4.0%

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장기 (3년)

1순위: 국민은행

• 3년 가능
• 안정성

2순위: 신한은행

• 3년 가능
• 앱 편리

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💡 적금 선택 가이드

STEP 1: 목표 설정

질문:

• 얼마를 모을 건가요?
• 언제까지 모을 건가요?
• 중도 인출 가능성은?

예시:

• 1년에 600만원 (월 50만원)
• 여행 자금 or 비상금
• 중도 인출 불가

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STEP 2: 우선순위

금리 우선: → 토스뱅크 or 저축은행

편의성 우선: → 카카오뱅크 or 케이뱅크

안정성 우선: → 국민은행 or 우체국

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STEP 3: 우대 조건 확인

내가 할 수 있는 조건:

• [ ] 급여 이체 가능
• [ ] 카드 실적 가능 (월 30만원)
• [ ] 앱 이용 가능 (월 3회)
• [ ] 자동이체 설정 가능

조건 개수에 따라:

• 3개 이상: 토스뱅크 추천
• 1-2개: 카카오뱅크 추천
• 0개: 뱅크샐러드 추천

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STEP 4: 분산 투자

추천 조합:

월 100만원 여유 시:

• 토스뱅크: 50만원 (고금리)
• 국민은행: 50만원 (안정성)

월 150만원 여유 시:

• 토스뱅크: 50만원
• 저축은행: 50만원 (고금리)
• 국민은행: 50만원 (안정성)

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📱 가입 방법

인터넷은행 (비대면)

토스뱅크:

1. 토스 앱 다운로드
2. 회원가입 (5분)
3. 적금 메뉴
4. 상품 선택
5. 금액/기간 설정
6. 자동이체 설정
7. 완료!

소요 시간: 10분

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시중은행 (비대면)

국민은행:

1. KB스타뱅킹 앱
2. 로그인
3. 적금 메뉴
4. 상품 선택
5. 비대면 인증 (신분증 촬영)
6. 자동이체 설정
7. 완료!

소요 시간: 15분

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오프라인 (지점 방문)

준비물:

• 신분증
• 도장 or 사인
• 자동이체 통장

절차:

1. 은행 방문
2. 상담 (10분)
3. 서류 작성
4. 개설 완료

소요 시간: 30분

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🔍 자주 묻는 질문

Q1. 중도 해지하면 어떻게 되나요?

답변:
기본 금리의 50-70%만 적용됩니다. 우대 금리는 대부분 소멸. 가급적 만기까지 유지 추천!

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Q2. 세금은 얼마나 내나요?

답변:
이자소득세 15.4% 자동 공제 (소득세 14% + 지방세 1.4%)

예시:

• 이자 10만원
• 세금 1.54만원
• 실수령 8.46만원

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Q3. 우대 조건 못 지키면?

답변:
기본 금리만 적용됩니다. 조건 지키는 달만 우대 적용 (월별 계산)

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Q4. 여러 개 가입 가능한가요?

답변:
네! 은행별, 상품별 가능합니다. 분산 투자 추천!

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Q5. 금리가 계속 바뀌나요?

답변:
가입 시 금리로 고정됩니다. 이후 금리 인상/인하 영향 없음.

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Q6. 자동이체 날짜 변경 가능?

답변:
네, 앱에서 변경 가능합니다. 단, 납입 기한 내에만!

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⚠️ 주의사항

1. 예금자보호

보호 범위:

• 은행당 1인 5천만원
• 원금 + 이자 합산

초과 시:

• 파산 시 손실 위험
• 분산 투자 필수

예시:

• A은행 적금 3천만원
• A은행 예금 3천만원
• 합계 6천만원 → 5천만원만 보호!

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2. 중도 해지 손실

예시:

• 1년 적금 (금리 4%)
• 6개월 만에 중도 해지
• 기본 금리 50% 적용 (2%)
• 우대 금리 소멸

실제 손실:

• 예상 이자: 13만원
• 실제 이자: 3만원
• 손해: 10만원

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3. 우대 조건 확인

실수 방지:

• 가입 전 확인서 읽기
• 조건 충족 가능 여부
• 월마다 체크

팁:

• 스마트폰 알림 설정
• 매월 1일 조건 확인
• 자동이체 미리 설정

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📊 2025년 금리 전망

전문가 의견

한국은행 기준금리:

• 2024년 말: 3.25%
• 2025년 예상: 3.00-3.25%
• 추세: 동결 or 소폭 인하

적금 금리 전망:

• 현재: 3.0-4.5%
• 상반기: 유지 예상
• 하반기: 소폭 하락 가능 (0.2-0.5%p)

결론: → 지금이 가입 적기! → 금리 더 오르기 어려움 → 빨리 가입하는 게 유리

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💬 마무리하며

제 선택:

• 토스뱅크: 월 50만원 (고금리)
• 국민은행: 월 30만원 (안정성)
• 저축은행: 월 20만원 (초고금리) → 총 월 100만원 적금

1년 후 예상:

• 납입: 1,200만원
• 이자: 약 50만원
• 총: 약 1,250만원

추천 조합:

보수형:

• 국민은행 70%
• 인터넷은행 30%

공격형:

• 인터넷은행 70%
• 저축은행 30%

균형형:

• 시중은행 50%
• 인터넷은행 50%

핵심은 "지금 시작"이에요!

고민만 하다가 1년 지나면 그 이자만큼 손해예요.

이 글 보시는 지금, 바로 가입하세요! 💪

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최종 업데이트: 2025년 1월 6일
작성자: 진새우꽝
금리 기준일: 2025년 1월 6일

※ 면책조항: 금리는 은행별로 수시로 변경될 수 있습니다. 가입 전 반드시 해당 은행 공식 홈페이지에서 최신 정보를 확인하시기 바랍니다.

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📞 은행별 고객센터

인터넷은행:

• 토스뱅크: 1661-7654
• 카카오뱅크: 1599-3333
• 케이뱅크: 1522-1000

시중은행:

• 국민은행: 1588-9999
• 신한은행: 1599-8000
• 하나은행: 1599-1111
• 우리은행: 1588-5000

기타:

• 우체국: 1588-1300
• 저축은행: 개별 문의